杭州2023年6月27日 /美通社/ -- 2023年6月，平安養老保險股份有限公司（以下簡稱"平安養老險"）浙江分公司以"守住錢袋子·護好幸福家"為主題，啟動防范非法集資宣傳月活動。非法集資的定義及基本特征是什么，有哪些常見犯罪手法，責任人要承擔哪些法律責任，如何規避防范？我們將為您一一揭示。

01 非法集資的定義和基本特征

根據《防范和處置非法集資條例》，非法集資，是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

非法集資行為需同時具備三要件：一是非法性，即未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定；二是利誘性，即許諾還本付息或者給予其他投資回報；三是社會性，即向不特定對象吸收資金。

02 非法集資四個常見手法

一是承諾高額回報。不法分子編造"天上掉餡餅""一夜成富翁"的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經濟損失。

二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業，打著響應國家產業政策、開展創業創新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。

三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網絡等媒體發布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。

四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業績，有時采取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。

03 風險防范提示

如遇以下情形向公眾集資的，務必提高警惕：

A、以投資養老產業可獲高額回報或"免費"養老、"以房"養老等為幌子的；

B、以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；

C、以"扶貧""涉農組織""互助""慈善""影視文化"等為幌子的；

D、以投資虛擬貨幣、區塊鏈、元宇宙、NFT、數字藏品等為幌子的；

E、以科技創新、綠色轉型、"一帶一路"、鄉村振興為幌子的；

F、"投資、理財"公司、網站及服務器在境外的；

G、要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

H、以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬，或以私募基金、財富管理、"網上跨境證券交易"等為幌子的；

I、以"看廣告、賺外快""消費返利"為幌子的；

J、以私募入股、合伙辦企業為幌子，但不辦理企業工商注冊登記的；

K、在街頭、商場、超市等發放投資理財等內容廣告傳單的。

04 防范非法集資的"四看三思等一夜"法

四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業營業執照，還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批準。二看宣傳內容，看宣傳中是否含有或暗示"有擔保、無風險、高收益、穩賺不賠"等內容。三看經營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

三思。一思自己是否真正了解該產品及市場行情。二思產品是否符合市場規律。三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。

等一夜。遇到相關投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。

05 非法集資人的法律責任

非法集資在《刑法》中涉及的主要是第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。

《刑法》176條規定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情形的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他責任人員，依照前款的規定處罰。

有前兩款行為，在提起公訴前積極退贓退賠，減少損害結果發生的，可以從輕或者減輕處罰。

《刑法》192條規定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

《防范和處置非法集資條例》第二十五條規定，因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔。