香港2020年7月30日 /美通社/ -- 隨著金融科技（FinTech）的迅速發展，虛擬銀行的構思引起廣泛討論，亦在本地銀行業界備受關注。 香港金融管理局（金管局）早於2000年頒布在《銀行業條例》內的《虛擬銀行認可指引》。但這概念一直停留在醞釀階段，直至2018年金管局開始接收許可證申請。到目前為止，在30份申請中，只有8份獲批；而直到今年3月，即認可指引首次發布的20年後，才有第一間虛擬銀行成立。

虛擬銀行經歷了漫長的歷程才正式在香港立足。為了探討虛擬銀行業務在香港的發展及影響，尼爾森進行了「香港個人銀行服務綜合市場研究 2020」，研究顧客對虛擬銀行業務的看法。是次年度個人理財研究旨在全面了解消費者的個人財務狀況及分析虛擬銀行對金融業的影響。

對虛擬銀行的認知及採用均有所提升

根據尼爾森香港個人銀行服務綜合市場研究 2020，愈來愈多的銀行消費者曾聽聞過「虛擬銀行」一詞，認知度從2018年的67%急升至2020年的93％。然而，認識虛擬銀行的受訪者中，42%受訪者知道「虛擬銀行」但對此沒有足夠的了解，38%受訪者無法正確指出任何虛擬銀行的名稱。

約7%的銀行客戶指他們現時有使用虛擬銀行服務，第一間虛擬銀行只在調查進行前三個月投入營運，故這已是一個不錯的數字。而且調查顯示，使用虛擬銀行服務的意願從2018年的20%激增至今年的37%。

尼爾森香港消費者研究部高級總監區耀強表示：「儘管虛擬銀行愈來愈受大眾歡迎，但消費者對其服務和性質缺乏清晰的了解。相關金融機構的當前要務為加強推廣虛擬銀行的理念及並向公眾宣傳這創新的措施?！?/p>

電子錢包用戶對虛擬銀行的接受程度較高

是次研究還剖析出虛擬銀行的使用意向與使用電子錢包的關係。超過一半每周使用電子錢包的活躍用戶（51%）表示打算在將來使用虛擬銀行服務，相比之下，不活躍的電子錢包用戶中，明顯只有較少（27%）用戶的有此傾向，而非電子錢包用戶中更只有16%表示有意在將來使用虛擬銀行服務。由於經常使用電子錢包的用戶更精通科技，並已採用科技於財務管理當中，故這結果並不令人意外。而不活躍於使用點對點（P2P）服務的客戶，在決定使用虛擬銀行與否時可能因對金融科技不熟悉而受阻，例如通過快速付款系統（FPS）進行現金存款或提款。

區耀強建議：「由於虛擬銀行使用意向和電子錢包的使用有著正向的關係，與各種儲值支付工具（SVF）供應商合作有助提高虛擬銀行的使用率。另外，金融機構也應該對儲值工具保險的可行性進行探討?！?/p>

發行信用卡可作為吸引虛擬銀行客戶的有效途徑

在受歡迎的虛擬銀行服務方面，調查顯示約75%的潛在虛擬銀行客戶傾向通過開設存款帳戶作為使用虛擬銀行的第一步。而用戶對虛擬銀行的信用卡服務的亦有一定需求，超過一半的受訪者（54%）對虛擬銀行信用卡應用程式表示感興趣。然而，客戶對其中一個被視為用以流入市場的虛擬個人貸款服務的興趣相對不大，只有18%的客戶聲稱他們將來會考慮申請虛擬銀行貸款。

區耀強指出：「虛擬銀行已成為一種重要及不可逆轉的趨勢。預計隨著更多虛擬銀行的成立，未來幾年的虛擬銀行使用率將持續上升。然而，虛擬銀行不但要面對同行的競爭，還要面對來自傳統銀行的競爭。我們建議將重點放在最備受需求的服務上，並提供具競爭力的存款利率以鼓勵市民使用及爭取市場份額?！?/p>

虛擬銀行藉著提供具吸引度和競爭力的創新產品及服務，有望顛覆金融業，並有機會驅使傳統銀行提昇和改進其產品服務及更有效地善用科技，銀行客戶最終將從各種競爭中受惠。

有關尼爾森香港個人銀行服務綜合市場研究 2020

尼爾森香港個人銀行服務綜合市場研究 2020是一項評估研究，為金融機構提供香港個人金融狀況最全面的了解。研究旨在為檢視香港不斷變化的個人理財面貌，並提供有關消費者個人理財狀況的全面看法。這項研究涵蓋了1000多名年齡介乎18至64歲的香港受訪者，而抽樣誤差為3.1%。研究數據在2020年6月通過網上訪問收集。

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