北京2017年7月31日電 /美通社/ -- 互聯網金融業的風起云涌，倒逼國內征信業的發展，科技的快速發展，征信 -- 擔負著凈化交易環境、降低交易風險的使命，使經濟和金融活動朝著互利、互助的良性發展方向。近年來，我國互聯網金融和征信體系的發展都已初具規模，互聯網金融行業中一些領頭羊也在這場科技變革中進行了卓有成效的實踐，互聯網金融信息服務和互聯網征信管理及監管體制也得到進一步改善。
近日，中誠信征信總經理閆文濤接受采訪，以下是采訪內容：
在中國征信市場中征信創新趨向工具化、場景化等方面，征信公司都有哪些努力？結合目前國家對新金融推行的政策與規定，征信機構應如何與新金融進行深度的融合？
閆文濤：目前，中誠信征信根據國內征信市場發展的一些變化，未來會有以下四點趨勢：
一、征信數據規范化、標準化
個人征信從本質上來說屬于個人的“經濟身份證”。從征信監管來講有一個重點的要，要把握個人的信息安全、保護個人隱私權利，要求征信信息必須合法合規使用，不能泄露、倒賣，更不能拿來犯罪，所以征信數據一定要規范化、標準化。
二、分工更加專業化、明確化
從分工的專業化趨勢來說，未來隨著消費金融市場對于征信的融入，將會有更明確的劃分。未來消費金融行業專業化分工將更加明顯、資金提供方賺取資金收益、互聯網金融主要賺取獲客或渠道的費用、而獨立第三方征信機構將利用自己專業的風控經驗賺取風控收入或征信收入。
三、信用價值化
根據我們對信用的理解，把信用領域主要分為四方面：
1、政府信用；
2、企業信用，包括中大型企業信用和小微企業信用，中大型企業的信用評估在國內主要是信用評級，這些大型機構可以借助信用評級在資本市場進行債券的發行；而中小微企業信用評估屬于企業征信主要開拓的業務領域，因為小微企業的信用信息還不像中大型企業一樣充分、對稱；中小微企業信用信息不對稱問題更加嚴峻。
3、個人信用，就是現在的大數據征信，目前的數據維度已經很廣泛，在今天的互聯網時代，數據承載量也非常大，我們可以利用數據與信用的關聯度，深層次挖掘信用數據價值。依托新的人工智能算法結合模型技術，在一定程度上，能夠彌補信息不對稱，幫助我們更好的刻畫出用戶的違約概率和信用狀況。
4、資產信用，主要是對資產的信用狀況進行評估。比如優質的物業可以以未來的租金作為還款來源進行融資；另外，對于消費金融其底層資產是個人的借款，是以個人信用為支撐的，這方面是個人信用和資產信用的一個結合點。
四、風控精細化、定制化
目前，消費金融市場，有著不同的產品，比如現金貸、車貸、房抵貸、旅游分期、醫美、教育、3C等等。這些不同的類型產品，不可能有一個統一的風控模型通用規則，必須結合每一個公司、每一個產品、每一個場景，進行定制化服務，這也是在迎合市場趨勢的變化。
中誠信征信作為中國信用行業的引領者，于2014年率先獲得全國企業征信業務經營備案資質，并于2015年，成為首批獲準開展個人征信業務準備工作的征信服務機構之一。深耕個人征信、小微企業征信、社會信用體系等業務領域，立足于做市場認可的獨立第三方征信機構，在未來也有著明確的業務發展方向，持續以匠人心態優化產品服務，讓風控更加精細化，信用價值化。
根據易觀的《中國征信市場年度綜合分析2016》，截至去年年底，中國信貸總額增長迅速，約為112萬億人民幣，客觀上為征信帶來了市場基礎。但中小企業仍面臨融資難題，像數據維度不足、信用評估不健全等問題，如何看待中國中小企業的如此困境？
閆文濤：中小企業信息不對稱的原因，最主要還是數據維度不夠健全。其實現在征信公司大部分做的也還是屬于工商、司法這些公開數據信息的搜集，像人員信息、注冊資本、投資圖譜等都可以掌握。但是對于一些中小微企業來說單純從這些信息維度就很難判斷該企業的真實經營情況。
如果要精準判斷企業信用風險的真實狀況，還是要加大數據維度，從一些客觀性比較強的數據來判斷，比如供水、供電、燃氣、納稅等等方面，數據信息維度越齊全，越能更準確分析鎖定其真實的經營狀況。
另外，對企業庫存的監控、物流的監控，掌握這些經營的大數據，就能對企業進行精準客觀的分析，這樣對于資金方而言，能夠全面、詳細的了解該企業的征信狀況，有效規避信用風險，資金方才會愿意給企業投資，從而真正的解決企業融資難的問題。
近兩年，中國的新金融行業內企業的淘汰、整合、并購等市場整合一直在持續進行，經過幾輪反復市場“清洗”之后，結合目前國家對新金融市場整合推行的政策與規定，征信業要如何與新金融進行深度的融合發展？
閆文濤：無論是傳統金融還是新金融領域，金融的核心就是風控，所以征信在新金融領域是非常重要的組成部分。
征信與新金融之間存在著三角關系，在新金融里，互聯網金融公司更多是作為獲客方存在，金融科技公司是利用科技手段，一方面幫助互聯網金融機構獲客；另一方面，通過科技手段幫助機構進行精準識別風控，提高效率，降低成本。征信公司在新金融領域起到大數據風控的作用。用一個比喻，征信公司好比是面粉，金融科技公司利用面粉，進行加工，形成精準的風控模型，來為互聯網金融機構進行更好地服務。
現在中誠信征信在金融科技方面也開始著手，利用自己的“面粉”發力成為基于大數據能力的信用科技公司。中誠信集團是一個全產業鏈的信用產業機構，具有對信用、風險天然識別的優勢基因，我們將借助“信用基因+金融科技”，再基于大數據能力，來為越來越多的互聯網金融企業輸出我們的風控產品，精準識別風險。
未來，隨著數據規范化、分工專業化、信用價值化，及風控精準化這四個方面前瞻性的判斷，相信中誠信征信會承擔更多的角色，將大數據和金融科技兩者完美的結合，加上對信用的獨到理解，來為新金融提供更好的支撐，塑造新金融領域的信用科技的決勝之路。
