聚焦老齡化挑戰(zhàn)，勾勒商業(yè)健康險(xiǎn)創(chuàng)新路徑

上海2025年10月13日 /美通社/ -- 2025年10月11日，安聯(lián)集團(tuán)與復(fù)旦大學(xué)聯(lián)合成立的復(fù)旦安聯(lián)金融保險(xiǎn)研究中心正式發(fā)布首份年度旗艦報(bào)告《中國醫(yī)療健康保障體系轉(zhuǎn)型發(fā)展報(bào)告：應(yīng)對老齡化挑戰(zhàn)與推動商業(yè)健康保險(xiǎn)創(chuàng)新》（以下簡稱"報(bào)告"）。報(bào)告深入剖析了中國在深度老齡化背景下醫(yī)療保障體系面臨的挑戰(zhàn)，并為商業(yè)健康保險(xiǎn)的轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新提供了前瞻性路徑。

安聯(lián)集團(tuán)管理委員會成員、安聯(lián)（中國）保險(xiǎn)控股有限公司董事長雷娜特?瓦格納（Renate Wagner）在報(bào)告發(fā)布儀式上表示："本報(bào)告聚焦中國健康保險(xiǎn)未來的關(guān)鍵議題，精準(zhǔn)回應(yīng)了老齡化社會的核心關(guān)切。此次聯(lián)合發(fā)布，充分彰顯了復(fù)旦大學(xué)與安聯(lián)集團(tuán)戰(zhàn)略合作的價(jià)值：我們攜手匯聚學(xué)術(shù)智慧與商業(yè)實(shí)踐，共同致力于塑造未來的解決方案。"

報(bào)告指出，中國正經(jīng)歷世界歷史上規(guī)模最大、速度最快的人口結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變。2024年65周歲及以上人口占比已達(dá)15.6%，進(jìn)入深度老齡化社會，預(yù)計(jì)到2070年該比例將攀升至42%。人口結(jié)構(gòu)變化帶來疾病譜系改變、長期照護(hù)需求激增，對基本醫(yī)保基金可持續(xù)性構(gòu)成嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。以上海為例，預(yù)測顯示，在3%的年醫(yī)療通脹下，老年人群三大類疾病的基本醫(yī)保報(bào)銷總額到2070年將高達(dá)811億元。

面對醫(yī)療保障的"不可能三角"難題，破局的關(guān)鍵在于當(dāng)下中國政府正在努力構(gòu)建的以"1+3+N"為核心的多層次醫(yī)療保障體系。其中，商業(yè)健康保險(xiǎn)要完成從"邊緣補(bǔ)充者"到"生態(tài)協(xié)同者"的轉(zhuǎn)變，需聚焦三大方向：保障基本醫(yī)保未覆蓋的高額費(fèi)用、滿足慢性病患者等特定人群的差異化需求、提供更高品質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)體驗(yàn)。

復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院長、復(fù)旦安聯(lián)金融保險(xiǎn)研究中心聯(lián)席主席張軍教授指出："唯有深刻理解正在發(fā)生的宏觀變革，方能于變局中開新局。本報(bào)告旨在超越零散的行業(yè)觀察，構(gòu)建系統(tǒng)性分析框架，為政策制定者、行業(yè)參與者及關(guān)注該領(lǐng)域的各方人士提供兼具理論深度與實(shí)踐價(jià)值的參考。"

"中國健康險(xiǎn)市場正處在從粗放增長向高質(zhì)量轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期。"安聯(lián)（中國）保險(xiǎn)控股有限公司總經(jīng)理、復(fù)旦安聯(lián)金融保險(xiǎn)研究中心聯(lián)席主席林順才表示，"我們堅(jiān)信，健康險(xiǎn)的未來在于從簡單的財(cái)務(wù)補(bǔ)償者轉(zhuǎn)型為主動的健康管理伙伴。安聯(lián)希望將全球經(jīng)驗(yàn)與本土洞察相結(jié)合，為中國醫(yī)療保障體系的韌性建設(shè)貢獻(xiàn)價(jià)值。"

安聯(lián)中國已將健康產(chǎn)品的創(chuàng)新與升級作為2025年的戰(zhàn)略重點(diǎn)。例如，安聯(lián)人壽對其主力醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品"安聯(lián)安康欣悅（慶典版）醫(yī)療保險(xiǎn)"（AKXY Premier）進(jìn)行了升級，以順應(yīng)中國醫(yī)保DRG改革帶來的市場變化，滿足客戶日益增長的多樣化的健康保障和服務(wù)需求。同時(shí)，安聯(lián)人壽還推出首款失能收入保障產(chǎn)品，并積極開發(fā)稅優(yōu)長期護(hù)理險(xiǎn)，以把握中國失能與長期護(hù)理市場快速增長的機(jī)遇。

無獨(dú)有偶，京東安聯(lián)堅(jiān)持 "科技+保險(xiǎn)+健康管理"的健康險(xiǎn)發(fā)展戰(zhàn)略，憑借京東集團(tuán)健康生態(tài)資源和安聯(lián)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，致力于為 "一老一小"家庭細(xì)分人群提供 "預(yù)防—診斷—治療—康復(fù)"的閉環(huán)健康服務(wù)，推出成長優(yōu)享、小幸孕、臻愛無限等多款市場熱銷產(chǎn)品，以高品質(zhì)醫(yī)療生態(tài)擁抱客戶。

復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任、復(fù)旦安聯(lián)金融保險(xiǎn)研究中心理事長許閑教授表示："中國醫(yī)療保障體系的頂層設(shè)計(jì)明確了‘基本保障托底、商業(yè)保障補(bǔ)充'的框架。未來商業(yè)健康險(xiǎn)的核心競爭力在于通過補(bǔ)充性創(chuàng)造獨(dú)特價(jià)值，實(shí)現(xiàn)信任優(yōu)先、規(guī)模效應(yīng)和政策協(xié)同的可持續(xù)發(fā)展。"

復(fù)旦安聯(lián)金融保險(xiǎn)研究中心成立于2025年1月，是安聯(lián)集團(tuán)與復(fù)旦大學(xué)戰(zhàn)略合作的重要基石。除聯(lián)合研究外，雙方已在金融素養(yǎng)夏令營、聯(lián)合實(shí)習(xí)項(xiàng)目、高管培訓(xùn)課程及冠名"安聯(lián)匯萃廳"等方面取得多項(xiàng)合作成果。此次報(bào)告的發(fā)布，標(biāo)志著雙方的戰(zhàn)略合作已超越了儀式性的"握手"，進(jìn)入實(shí)質(zhì)性產(chǎn)出與價(jià)值共創(chuàng)的階段，充分展現(xiàn)了安聯(lián)的國際視野、行業(yè)專長與復(fù)旦的學(xué)術(shù)研究能力、本土洞察的深度結(jié)合。而這種"學(xué)術(shù)洞察+行業(yè)實(shí)踐"的合作模式，為未來在更廣泛議題上開展研究奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，也為行業(yè)提供了產(chǎn)學(xué)研合作的優(yōu)秀范本。