Sun Life Asia財(cái)務(wù)韌性指數(shù)顯示，Z世代最缺乏財(cái)務(wù)安全感，通脹壓力迫使其更關(guān)注短期需求感
香港 2025年6月28日 /美通社/ -- Sun Life Asia 發(fā)布了第二期《Sun Life Asia財(cái)務(wù)韌性指數(shù)：在滿足當(dāng)下需求與實(shí)現(xiàn)未來目標(biāo)之間尋求平衡》，深入探討該地區(qū)民眾如何在當(dāng)前波動性金融環(huán)境中管理個人財(cái)務(wù)。 調(diào)查結(jié)果顯示，盡管整體財(cái)務(wù)安全感略有提升，但現(xiàn)實(shí)仍令人警醒——尤其是Z世代，他們是所有受訪群體中財(cái)務(wù)安全感和財(cái)務(wù)韌性最弱的一代，這與嬰兒潮一代中有69%的人感到財(cái)務(wù)安全形成了鮮明對比。
這項(xiàng)研究針對來自香港、菲律賓、印度尼西亞、馬來西亞、新加坡和越南的6000多名受訪者進(jìn)行了調(diào)查，重點(diǎn)分析了財(cái)務(wù)規(guī)劃、金融素養(yǎng)、風(fēng)險(xiǎn)偏好的趨勢，以及專業(yè)理財(cái)建議在構(gòu)建長期財(cái)務(wù)韌性方面的作用。
Z世代在通往財(cái)務(wù)安全的道路上面臨最嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)
Z世代在信心與應(yīng)對能力方面均落后于其他世代。 只有57%的Z世代受訪者認(rèn)為自己有財(cái)務(wù)安全感，遠(yuǎn)低于被認(rèn)為最具財(cái)務(wù)安全感的嬰兒潮一代（69%）和千禧一代（66%）。 盡管具有年齡優(yōu)勢，但他們的投資方式更顯猶豫不決而非雄心勃勃。59%的受訪者將自己歸為保守型投資者，顯示出他們在如何平衡風(fēng)險(xiǎn)與長期收益方面仍缺乏足夠的認(rèn)知。
與其他世代相比，Z世代在財(cái)務(wù)決策方面也是最為孤立的一代。 盡管Z世代最需要系統(tǒng)性指導(dǎo)和支持，但仍有超過四分之一的人（28%）完全不尋求任何建議。 值得注意的是，Z世代在尋求財(cái)務(wù)建議時最傾向于使用人工智能工具（比例達(dá)19%），高于其他年齡群體（千禧一代為18%，X世代為10%，嬰兒潮一代為11%）。
Sun Life Asia首席客戶與分銷官David Broom表示：“Z世代雖有年齡優(yōu)勢，但并沒有展現(xiàn)出應(yīng)有的信心，反而更多表現(xiàn)出猶豫不決與擔(dān)憂，因?yàn)樗麄兡壳吧钤谝粋€經(jīng)濟(jì)波動頻繁、生活成本不斷上升的時代。 提升其金融素養(yǎng)，并助其接觸多樣且可信賴的咨詢渠道，將賦能他們打造更加穩(wěn)健的未來。”
重視短期需求，忽視長期財(cái)富積累
歷經(jīng)多年高通脹后，許多人在管理日常開銷和長期支出時感到吃力。 92%的人感受到了物價(jià)持續(xù)上漲的壓力，其中44%表示這已顯著影響了他們負(fù)擔(dān)月度開支的能力。
隨著生活成本持續(xù)上漲，家庭預(yù)算不斷緊縮，越來越多的人將注意力集中在滿足眼前需求，而忽視了對未來目標(biāo)的規(guī)劃。 管理日常開支已成為60%受訪者的首要財(cái)務(wù)重點(diǎn)，較去年的54%有所上升；與此同時，退休規(guī)劃則從去年的第二位降至今年的第六位——這清楚地表明，當(dāng)下的預(yù)算管理已優(yōu)先于長期目標(biāo)。
在經(jīng)濟(jì)環(huán)境尚不明朗的背景下，建立應(yīng)急儲蓄的重要性提升，目前已躍升為第二大財(cái)務(wù)目標(biāo)（占42%）。
缺乏長期規(guī)劃進(jìn)一步增加了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全的難度。 盡管與去年相比有小幅提升，但長期的財(cái)務(wù)應(yīng)對能力仍處于極其不足的危險(xiǎn)水平。 超過一半的受訪者（54%）仍未制定超過12個月的財(cái)務(wù)規(guī)劃，只有8%的人正在制定超過10年的長期規(guī)劃，這反映出大眾在財(cái)務(wù)遠(yuǎn)見與韌性方面存在廣泛差距。
彌合財(cái)務(wù)韌性差距
調(diào)查結(jié)果還顯示，具備高財(cái)務(wù)韌性的人群與不具備財(cái)務(wù)韌性的人群之間存在明顯差異。
高財(cái)務(wù)韌性個體（即在本次調(diào)查中被歸類為財(cái)務(wù)抗壓能力較強(qiáng)、能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)的人群）更傾向于優(yōu)先考慮建立應(yīng)急儲蓄（43%）以及為自己或子女進(jìn)行教育投資（39%）。 相比之下，低財(cái)務(wù)韌性個體（即在本次調(diào)查中被歸類為財(cái)務(wù)抗壓能力較為有限、對實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)信心不足的人群）更關(guān)注償還債務(wù)（42%）或建立應(yīng)急資金（40%）。
對高財(cái)務(wù)韌性個體而言，他們同樣具備較強(qiáng)的財(cái)務(wù)信心——83%的人表示有信心履行短期財(cái)務(wù)義務(wù)，82%的人相信自己能夠?qū)崿F(xiàn)長期儲蓄目標(biāo)。 近一半（45%）的受訪者表示，如遇危機(jī)，他們具備維持自身生活超過六個月的經(jīng)濟(jì)能力。 這一群體也更傾向于尋求專業(yè)建議，其中有40%的人會與理財(cái)顧問合作。 許多人正積極采取行動改善財(cái)務(wù)狀況——49%的人主動學(xué)習(xí)個人理財(cái)知識，45%的人通過投資追求更高回報(bào)。
在低財(cái)務(wù)韌性人群中，只有25%的人認(rèn)為自己能夠應(yīng)對短期財(cái)務(wù)壓力，僅13%預(yù)計(jì)能夠?qū)崿F(xiàn)長期財(cái)務(wù)目標(biāo)。 值得警惕的是，有89%的人表示，如果遭遇失業(yè)或重大疾病，他們無法維持自身生活超過六個月。 只有27%的人會咨詢專業(yè)顧問，他們更多依賴非正式的人脈關(guān)系或社交媒體。
Sun Life Asia首席客戶與分銷官David Broom表示：“這項(xiàng)研究結(jié)果清晰揭示了日益加劇的兩極分化：一部分人積極構(gòu)建財(cái)務(wù)穩(wěn)定，另一部分人則陷入了短期生存的循環(huán)中。 在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢下，金融素養(yǎng)比以往任何時候都更加重要。Sun Life堅(jiān)信，良好的金融知識能極大提升人們對個人理財(cái)之路的掌控能力。 我們?yōu)榭蛻籼峁┧璧慕ㄗh和解決方案，幫助他們管理當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況，同時為未來儲蓄打下基礎(chǔ)。”
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關(guān)于Sun Life
Sun Life是一家領(lǐng)先的國際金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，為個人和機(jī)構(gòu)客戶提供資產(chǎn)管理、財(cái)富、保險(xiǎn)和健康解決方案。 Sun Life的業(yè)務(wù)遍及全球多個市場，包括加拿大、美國、英國、愛爾蘭、中國香港、菲律賓、日本、印度尼西亞、印度、中國內(nèi)地、澳大利亞、新加坡、越南、馬來西亞和百慕大。 截至2024年12月31日，Sun Life管理的總資產(chǎn)達(dá)1.54萬億加元。 如需了解更多信息，請?jiān)L問www.sunlife.com。
Sun Life Financial Inc.在多倫多證券交易所（TSX）、紐約證券交易所（NYSE）和菲律賓證券交易所（PSE）上市交易，股票代碼為SLF。
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