北京2021年12月16日 /美通社/ -- 普惠金融作為國家戰略，多次在政府工作報告和規劃中被提及，在服務中小微企業、實體經濟和金融弱勢人群方面的作用日益凸顯。服務好80%的“長尾”中小微企業有利于國民經濟更好更穩地發展。然而，面對傳統金融征信的做法，海量的缺少金融征信信息的中小微企業無法被準確度量而處于融資難、融資貴的局面。借助金融科技手段，社會征信系統開始向數字化征信創新轉型，以更加靈活而全面的金融服務方式，助力構建全新的普惠金融生態圈。

普惠金融助力中小企業取得初步成效

近日，益博睿（Experian）參與了由芝麻信用管理有限公司發起的“中小企業信用守護計劃”，作為參與機構中唯一一家外商獨資的征信機構，雙方將共同推廣全球商業信息服務解決方案，幫助企業更高效地管理國內和國際市場風險；協同彼此優勢提供境內企業信用分析和評估；聯合制作境內企業的海外版征信報告，為中小企業投資和貿易出海提供合規、權威的資訊信息。

2016年國務院推出首個發展普惠金融的國家級戰略規劃，《推進普惠金融發展規劃（2016-2020）》（以下簡稱《規劃》）。益博睿的這一戰略部署，正是在普惠金融成為國家級戰略的大背景下深化實施的，是推進《規劃》的具體舉措。

與赫爾曼·西蒙著名的“隱形冠軍”理論相呼應，在當前我國普惠金融的重點服務對象中，中小企業作為中國經濟的“蓄水池”和“穩定器”，在促進就業、穩定民生、保證發展等方面具有舉足輕重的作用。據工信部披露的數據，2021年我國中小企業超過三千萬家，貢獻著全國60%以上的 GDP，70%以上的技術創新。

在加快構建以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局下，中小企業雖有基礎優勢，但也面臨著一些發展中的共性問題，例如信用生態建設不完善、融資難費率高、自身發展穩定性不足。

基于《規劃》提出的指導思想和發展目標，監管部門出臺了一系列激勵銀行業金融機構支持中小微企業信貸的政策。例如中國人民銀行2018年開始對普惠金融領域貸款增量或余額達到一定比例的商業銀行實施定向降準，并適當給予再貸款支持；銀保監會今年4月發布《關于2021年進一步推動小微企業金融服務高質量發展的通知》，要求銀行業金融機構2021年努力實現普惠型小微企業貸款較年初增速不低于各項貸款增速，有貸款余額的戶數不低于年初水平的“兩增”目標，五家大型銀行要努力實現普惠型小微企業貸款全年增長30%以上。

得益于越來越多的金融政策與資源向中小微企業傾斜，中小微企業的融資便利性穩中有升，綜合融資成本穩中有降。2021年上半年金融統計數據^[1]顯示，6月末，普惠小微貸款余額為17.7萬億元，同比增長31%，比同期各項貸款增速高18.7個百分點。普惠小微貸款支持了3830萬戶小微經營主體，同比增長29.2%。對于尚未從疫情沖擊中恢復元氣的中小微企業來說，融資問題得到了一定程度的緩解，普惠金融助力中小微企業的發展取得了初步成效。

社會征信系統的建立是支持普惠金融發展的“護城河”

在普惠金融為中小微企業的發展壯大提供信貸支持的過程中，需要解決中小企業在整個金融信用體系中完善企業征信的問題。目前，國內中小微企業的數字化信息平臺還處于建設階段，共享性征信系統尚未健全及有效覆蓋。金融需求方和供給方信息不對稱，金融機構無法真實有效獲取企業的經營信息。這在一定程度上阻礙了金融“輸血”真正“普惠”到有需求的企業身上。在跨境投資與貿易中，中小企業還面臨著合規性隱患導致的商業欺詐、信息不對稱造成的收款難等風險。

發展普惠金融，雖是將金融服務下沉到更廣泛的社會群體，卻需要更高的金融管理水平和更全面的征信系統。建立健全中小企業征信系統來強化升維式金融服務，或許是推進普惠金融向下沉市場延伸的重要途徑，具體舉措包括：

1、打造中小微企業征信、融資、評分系統的綜合型平臺

將中小微企業征信信息與金融機構打通，構建綜合性的征信和融資平臺，有助于打破中小微企業與金融機構之間的信息不對稱；完善中小微企業的征信評估體系，建立健全征信評分系統，將促進金融資源和資金流向真正有需求的企業身上。

2、將征信系統納入供應鏈金融服務

在大力推動供應鏈金融服務的過程中，打通銀行業金融機構、中小微企業和第三方征信機構、融資服務平臺的合作，為供應鏈上下游中小微企業提供征信服務進而獲得融資支持。

3、加大普惠金融科技投入

鼓勵銀行業金融機構通過大數據、云計算、區塊鏈等金融科技手段，打造線上線下、全流程的中小微金融產品體系，通過更精密的數據模型和更多元的數據維度，使金融機構能更全面地評估中小企業的風險與成長潛力，提供精準的信貸支持。

構建普惠金融新生態：數字化社會征信體系

全面建立社會征信系統，對中小微企業的征信情況提供更多維度的補充和輔助，征信企業在其中扮演著舉足輕重的角色，而數字化時代對社會征信體系的建立也提供了新的可能：通過大數據分析企業征信信息，精準完成企業畫像，以低成本、高效率的運營模式將企業征信數據遞交給金融機構；依托云計算等手段推進企業線上盡調、風險可視化和風險預警等信用管理數智化升級，幫助傳統金融機構實現高效風控，將資金引向安全級別更高的企業主體。與此同時，利用區塊鏈數據不可篡改以及協同共享等特性，增強數字化征信采集系統的精準度和可靠性。

百年征信企業益博睿已為遍布90多個國家的機構客戶提供數據和決策分析服務，加入芝麻信用的“中小企業信用守護計劃”，將進一步助力中國普惠金融生態健康發展。益博睿大中華區執行總裁劉雪斌對此表示：“益博睿非常高興參與‘中小企業信用守護計劃’。在普惠金融的發展進程中，我們愿攜手更多金融機構，讓科技賦能金融，構建和完善中國中小企業征信生態建設，助力更多的中小企業在雙循環體系中健康發展。”

^[1] 數據來源：2021.7.13國務院新聞發布會，中國人民銀行調查統計司披露數據