北京2021年11月4日 /美通社/ -- 在我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)和利率市場化的大背景下，商業(yè)銀行依賴規(guī)模擴(kuò)張和利差的發(fā)展路徑步履維艱，輕資本轉(zhuǎn)型迫在眉睫。交易銀行具有輕資本、低風(fēng)險(xiǎn)、弱周期、高流轉(zhuǎn)、高黏性等特點(diǎn)，成為近年來銀行輕資本轉(zhuǎn)型的熱門方向。疊加金融科技的深入應(yīng)用，交易銀行已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行最具有創(chuàng)新活力的業(yè)務(wù)領(lǐng)域之一。

中電金信基于長期與多家國有行、股份行和頭部城商行合作實(shí)踐，結(jié)合對交易銀行領(lǐng)域深入洞察和前瞻性的思考，打造了“咨詢+產(chǎn)品+IT實(shí)施”交易銀行整體解決方案。該方案在交易銀行建設(shè)理念、策略和實(shí)施落地上均有自己的獨(dú)到之處。早在幾年前，中電金信率先提出的“打基礎(chǔ)、建平臺(tái)、搭生態(tài)”三步走的交易銀行發(fā)展策略，引領(lǐng)了行業(yè)的發(fā)展。

在交易銀行建設(shè)理念上，中電金信認(rèn)為圍繞核心企業(yè)交易鏈條，打造平臺(tái)場景模式下的交易銀行銀企服務(wù)生態(tài)圈是發(fā)展交易銀行的“黃金賽道”。交易銀行的服務(wù)細(xì)項(xiàng)大多由傳統(tǒng)成熟業(yè)務(wù)構(gòu)成，實(shí)踐中一些商業(yè)銀行對交易銀行認(rèn)識(shí)不到位，機(jī)械的功能拼湊并延續(xù)傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式，使交易銀行名不副實(shí)。實(shí)際上，交易銀行的鮮明特征是以賬戶和交易為基礎(chǔ)改造銀行和企業(yè)之間的資金流關(guān)系，突破企業(yè)級的場景設(shè)定，面向產(chǎn)業(yè)集群和商業(yè)生態(tài)，通過大平臺(tái)、大生態(tài)構(gòu)建面向行業(yè)為優(yōu)勢的企業(yè)客戶全場景一體化服務(wù)。交易銀行建設(shè)的過程就是從“點(diǎn)”到“面”到“圈”和上“云”的逐次升級展開的過程，大量能力短板需要補(bǔ)充完善。

在交易銀行建設(shè)發(fā)展策略方面，中電金信強(qiáng)調(diào)各項(xiàng)業(yè)務(wù)針對“場景”的適配和整合。以“搭平臺(tái)、接客戶、跨商務(wù)、積數(shù)據(jù)、建生態(tài)、促轉(zhuǎn)型”為主題，圍繞構(gòu)建“金融+商流+數(shù)據(jù)”商業(yè)生態(tài)體系為中心，協(xié)助銀行將現(xiàn)有渠道、產(chǎn)品、服務(wù)進(jìn)行邏輯整合，打通系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)壁壘和流程牽制，通過場景建設(shè)、場景嵌入、場景輸出等方式形成與企業(yè)經(jīng)營行為的連接，將金融業(yè)務(wù)精準(zhǔn)的嵌入到每一個(gè)交易場景，最終形成業(yè)務(wù)流、信息流、資金流、物流一體化的交易銀行生態(tài)平臺(tái)。

在交易銀行實(shí)施落地方面，中電金信高度重視數(shù)字化技術(shù)和工具的應(yīng)用，強(qiáng)調(diào)科技賦能。中電金信的交易銀行解決方案團(tuán)隊(duì)擁有一大批業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐富同時(shí)又對新技術(shù)敏感的專家，打造了一系列的“利器”，助力交易銀行的實(shí)施落地。

• 交易銀行業(yè)務(wù)中臺(tái)：中電金信交易銀行業(yè)務(wù)中臺(tái)支撐交易門戶等企業(yè)大前臺(tái)在不同場景下的業(yè)務(wù)需求，幫助銀行業(yè)務(wù)中臺(tái)通過微服務(wù)組件化交易銀行產(chǎn)品中后臺(tái)服務(wù)能力，并通過前后端分析和中臺(tái)微服務(wù)的積木組裝式支撐，構(gòu)建符合大多數(shù)場景需要的“基礎(chǔ)設(shè)施”，快速響應(yīng)不斷變化的客戶需求。
• 交易銀行門戶：按照不同行業(yè)的特點(diǎn)，通過梳理最佳實(shí)踐、用戶故事，整合商業(yè)銀行對公產(chǎn)品和服務(wù)，結(jié)合企業(yè)全生命成長周期和行業(yè)熱點(diǎn)、痛點(diǎn)，為企業(yè)客戶提供定制化的交易銀行門戶。
• 現(xiàn)金管理系統(tǒng)：采用了微服務(wù)體系架構(gòu)設(shè)計(jì)，支持業(yè)務(wù)快速創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)了多銀行統(tǒng)一入口、集團(tuán)虛實(shí)賬戶體系、分散資金監(jiān)管、資金歸集調(diào)撥、資源統(tǒng)一調(diào)配、內(nèi)部融資、銀企直聯(lián)、集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管控和統(tǒng)計(jì)分析決策等功能，系統(tǒng)支持100+商業(yè)銀行的銀企直聯(lián)接口。
• 財(cái)資管理平臺(tái)：以企業(yè)跨銀行現(xiàn)金管理為核心，通過產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)、投融資管理、股權(quán)激勵(lì)和差旅費(fèi)控等多維度廣義財(cái)資管理應(yīng)用，提升和優(yōu)化企業(yè)的財(cái)資管理體系和能力。
• 交易銀行數(shù)字化管理運(yùn)營服務(wù)平臺(tái)（簡稱內(nèi)管平臺(tái)）：專門為交易銀行定制開發(fā)的數(shù)字化平臺(tái)管理工具，支持交易銀行總分行客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、技術(shù)經(jīng)理、實(shí)施團(tuán)隊(duì)等多角色的協(xié)同合作，實(shí)現(xiàn)交叉式、立體式運(yùn)營管理，根據(jù)需要還可以實(shí)現(xiàn)與KYI行業(yè)認(rèn)知智能平臺(tái)的無縫銜接。
• KYI行業(yè)認(rèn)知智能平臺(tái)：門戶面向客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理和研究人員提供一站式在線產(chǎn)業(yè)集群宏觀、中觀和微觀清晰視角，滿足業(yè)務(wù)人員快速透徹全面認(rèn)知商業(yè)銀行重點(diǎn)發(fā)展行業(yè)方向的全場景立體化分析挖掘視圖，與政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)運(yùn)用同一套標(biāo)準(zhǔn)和站在同一個(gè)起跑線，實(shí)現(xiàn)對科技企業(yè)深度觀察的長效機(jī)制，獲得篩查風(fēng)險(xiǎn)、在線盡調(diào)、后來居上、發(fā)掘黑馬和搶跑領(lǐng)先等諸多權(quán)益。
• 供應(yīng)鏈金融平臺(tái)：基于標(biāo)準(zhǔn)模塊化設(shè)計(jì)，具有在線化、數(shù)據(jù)化、平臺(tái)化、垂直化特點(diǎn)，可根據(jù)不同行業(yè)的業(yè)務(wù)特色進(jìn)行定制化配置，滿足企業(yè)業(yè)務(wù)流程差異化管理，有效支持不同產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)多樣化的金融管理需求。
• 銀企生態(tài)場景應(yīng)用快速開發(fā)平臺(tái)：平臺(tái)由包括工作流引擎、規(guī)則引擎、調(diào)度引擎和任務(wù)編排引擎等七大工具構(gòu)成，可以滿足大多數(shù)銀企生態(tài)建設(shè)的快速開發(fā)需求，目前已經(jīng)在包括頭部商行在內(nèi)的近百個(gè)項(xiàng)目中的得到廣泛應(yīng)用。

近幾年不少國有大行紛紛成立交易銀行部門，一些中小銀行緊隨其后，加入了建設(shè)交易銀行隊(duì)伍中，建設(shè)交易銀行目前已成為國內(nèi)大部分銀行的共識(shí)，但交易銀行的發(fā)展還有很多需要探索和優(yōu)化的地方。未來，中電金信持續(xù)探索科技賦能、場景整合、生態(tài)互融的發(fā)展道路，全力打造覆蓋全生態(tài)的數(shù)字化金融服務(wù)體系，助力銀行業(yè)不斷提升交易銀行的服務(wù)質(zhì)效。