杭州2019年1月4日電 /美通社/ -- 剛剛過去的2018年，金融科技繼續高歌猛進，互聯網巨頭競相跑馬圈地。麥肯錫全景公司的數據顯示，近80%的金融機構已進入金融科技領域。與此同時，2018年全球風險資本投入金融科技行業308億美元，而在7年前的2011年，該數據僅為18億美元。

不可否認，金融科技為從業者以及消費者都帶來了全新的用戶體驗。對于網貸行業來說，科技與金融的結合也為行業帶來新的發展機遇。科技金融公司泰然金融，在行業監管新格局下，將科技融入金融業態的場景應用中，嚴控風險，為傳統金融服務覆蓋不到的群體提供普惠金融服務。

泰然金融認為，在行業風險出清之時，風險管控已然成為金融科技的生命線，擁有雄厚技術實力和風控能力的金融科技平臺能彰顯出更強的后勁。

科技賦能，嚴把風控關

如今，隨著互聯網技術的普及與應用，沒有人能將自己的網絡足跡與歷史數據完全抹去。而這些足跡和數據，形成了個人的“征信報告”。

以泰然金融為例，經過借款人授權，收集的數據維度甚至包括“短信記錄”、“出行信息”、“關機時長及頻率”、“社交圖譜”、“律師類聯系次數”、“品牌忠誠度”等信息。借款人在大數據面前無法說謊。

泰然金融在自己的風控系統智子風控正式上線之前，拿公司員工做了一次內測，負責培訓的高管丁總“慘遭”淘汰。泰然金融風控總監王第解釋，“由于丁總的出差頻率過高，被大數據認定為‘居住場所不穩定’，命中了智子風控的負面規則，雖然他在其它方面可能沒有瑕疵，但也不是我們的目標客群，本著‘寧可錯殺，不能放過’的原則，丁總最終沒有通過風控審核。”

智子風控系統其實是一個多維度的反欺詐防御系統，適用于消費貸、信貸、商貸、車貸等多個業務場景，為用戶提供標準化的信貸評分，集貸前審批、貸中監控、貸后管理為一體，采用分布式架構，有效地將“欺詐者”拒之門外。

具體來說，智子風控系統通過身份識別體系、黑名單隔離、欺詐團伙關聯圖譜、異常攻擊監控等四項核心要素，多維度、全方位地評測用戶信息，有效識別機構代辦、黑產數據、身份偽冒以及虛假信息資料，使反欺詐和智能風控的范圍更廣、更準確。

此外，智子風控的大數據征信評估系統通過基本信息、移動端信息、負面記錄、賬戶活動、社交評價以及穩定性等多個維度，對借款人的行為習慣進行全方位、多角度的搜集，同時建立針對性的多維數據模型，更加精準地進行信用評價。

王第表示，目前泰然金融通過超3000個風控模型數據變量，實現日均處理超7000筆貸款申請，相當于150名審核員的工作量；95%的貸款申請零人工干預和秒級反饋結果。

智子風控可以做到，針對“優質”客戶，提供快速流暢的申請體驗；針對高風險客戶，實行更嚴苛的風控策略，避免欺詐分子鉆空子。

通過“國家高新技術企業”認定

泰然金融成立于2014年，主要從事互聯網借貸信息撮合業務，目前，用戶數超260萬，累計交易總額超過450億元。2018年12月17日，泰然金融通過“國家高新技術企業”認定。

該認定是在國家重點支持的高新技術領域內，對持續進行研究開發與技術成果轉化，形成企業核心自主知識產權，并以此為基礎開展生產經營活動的企業的認可，由國家科技部、財政部、國家稅務總局管理和監督。

企業遞交的申報材料，至少由5位具有高級職稱的技術專家和財務專家進行審核。

作為一家科技金融公司，泰然金融自成立以來，就堅持科技創新、重視自主知識產權，以及對技術人才的培養。

泰然金融于2014年設立了研究開發中心，目前該中心辦公場所占地1000多平方米，研發、風控人員占員工總人數的三分之二。技術團隊中，包括大量來自甲骨文、阿里、賽門鐵克等知名公司且平均從業資歷8年以上的資深信息安全領域人士。

泰然金融CTO付銀海表示，接下去，泰然金融將繼續擴大研發投入，依托高校資源，建設AI實驗室、區塊鏈實驗室，協同杭州基地推進AI、區塊鏈在風控、客戶畫像、系統安全、智能投顧等領域的運用，推動泰然金融健康穩健發展。

開啟轉型之路：渠道下沉，打造新型消費金融場景

在行業“三降”和嚴監管的大背景下，除了苦練內功、加強科技創新之外，渠道下沉和打造新型消費金融場景成為另一片藍海。

泰然金融的控股公司泰然控股正在積極布局新零售板塊，旗下泰然城新零售以互聯網為依托，通過運用大數據、智能金融等先進技術手段，對自營商品及品牌生活消費品的供應鏈生產、倉儲配送、銷售場景、售后支持進行升級改造，重塑業態結構與生態圈，并對線上服務、線下體驗以及現代物流進行優化，從而意在改造用戶品質生活結構，為社會創造品質生活。

在泰然控股董事長潘寶鋒的規劃中，未來泰然城將提供一種生活方式，包括書吧、咖啡館、新零售實體店等各種消費場景，憑借高性價比的產品吸引年輕人到這里休閑、娛樂、充電。

2019年1月18日，泰然城第一家綜合店面將落地西安。之所以選擇西安，潘寶鋒坦言，一二線城市的競爭已趨于白熱化，想要夾縫中生存只能開辟新的“戰場”，“我們很看好西安等中西部城市的發展，那里有很多時髦的年輕人，他們樂于接受新事物，也需要像一線城市一樣新鮮的生活方式。另外，從監管層面來看，西安也給了我們更多的發展空間。”

泰然控股目前累計注冊資本7.2億元，以“互聯網+新零售+金融+科技”為導向構建線上線下一體化生活生態圈，并倡導健康積極、年輕活力的全新生活方式。

麥肯錫在一份關于金融科技的報告中指出，與歐美國家不同的是，中國較成功的金融科技公司往往是基于巨頭建立的金融生態系統而發展壯大，消費者在其中擁有較高的參與度。

潘寶鋒稱，泰然控股未來也要線上、線下兩條腿走路，實體與金融相互補充，走出實業化新型消費場景之路。