深圳2017年9月4日電 /美通社/ -- 8月31日，中國平安集團旗下上海壹賬通金融科技有限公司（下稱“金融壹賬通”）宣布，攜“智能財富管家”（Robo-advisor）正式進入智能投顧市場。該產品整合了金融壹賬通大數據客戶識別能力、平安證券基金投研服務與陸金所資管基金銷售服務，獨創客戶畫像智能識別系統，為用戶提供智能化、個性化的資產配置方案。
整合集團科技實力 打造獨有智能投顧優勢
“智能財富管家”產品整合了平安集團的科技優勢，由金融壹賬通主導，并聯合平安證券、陸金所推出。其中，金融壹賬提供用戶側大數據相關能力；平安證券則憑借多年的基金行業和市場研究經驗，提供戰略層級大類資產配置和基金量化優選支持；陸金所提供基金銷售系統方面支持。
金融壹賬通總經理邵海峰表示，“產品旨在結合長期積累的市場經驗，根據用戶的財務狀況、風險偏好、財務目標等，運用智能算法及投資組合優化等理論模型，為用戶量身定制財務投資規劃。”
據邵海峰介紹，“基于百萬級已有風險偏好的客戶數據，使用機器學習方法建立獨創的‘風險偏好識別模型’，改變了傳統模式中繁雜的風險問卷流程，將大數據技術與問卷結合，精準化風險偏好識別能力，并能夠根據用戶數據變化定期調整評分結果。”他認為這是智能財富管家較大的優勢。
此外，在產品組合上，智能財富管家可為用戶量身定制匹配用戶風險的較佳理財產品組合；在交易流程上，還將為用戶提供一鍵組合下單流程，并可以按照組合來持續追蹤收益。
專注中小金融機構提供針對性解決方案
金融壹賬通的智能財富管家一方面提升用戶在投顧方面的體驗，另一方面專注于為國內外中小金融機構提供金融科技解決方案。“我們希望同時將與此相關的人工智能理財相關技術開放出來，提供給中小金融機構，幫助中小銀行優化其金融產品、降低獲客、運營與服務等成本，進而持續擴大服務范圍，最終實現普惠金融。”邵海峰表示。他進一步透露，智能財富管家尚在測試階段，但已得到了諸多中小銀行及非金融機構的強烈關注，未來一年里，有信心能為這些中小銀行服務對象至少帶來100億的金融產品銷售量。
此外，智能財富管家可以針對機構需求零件化輸出，也可以輸出產品組合模型、客戶識別模型等。“例如我們可根據客戶需求輸出功能，包括用戶風險識別模塊、資產配置模型、產品池及支付方式，也可以根據客戶需求，產品池支持接入客戶自有產品，基于用戶反饋數據，對模型進行整體改進引入更多維度數據，提升用戶畫像精準度等。”邵海峰進一步表示。
近年來，金融領域的智能投顧服務伴隨AI人工智能技術發展而興起，不僅減少了高額的投資咨詢費、降低了投資理財的進入門檻，同時擁有簡單安全的一鍵交易過程、私行級的投資服務體驗、最優的風險收益均衡等優勢。“隨著國內大眾財富階層的快速崛起，數字化與網絡化日益大行其道，這一類高凈值群體對智能投顧的易用性、低費率優勢非常認可。這些因素均為智能投顧行業的迅猛發展提供了恰逢其時的機遇。”邵海峰表示，盡管目前我國智能投顧的發展剛剛起步，但不難想象未來將有極大的增長空間。而波士頓報告也顯示，預計到2018年，中國的私人財富總規模將達到40萬億美元；預計未來智能投顧管理的資金或將高達4萬億美元。
智能投顧市場可謂“百舸爭流”。可以預見，隨著技術算力的發展、政策的逐步完善、市場的逐步成熟和理財服務的需求日益迫切，人工智能理財市場必將從探索期逐步往市場啟動期轉變。
