杭州2017年8月4日電 /美通社/ -- 8月2日，杭州乃至全國近200家優秀知名的互金小貸行業同仁齊聚“阿福有約風控研討會全國行”杭州站，與宜信的風控專家們共話“新金融下的風控新挑戰”，共同探討共享與共贏之路。本次研討會由北京宜信致誠信用管理有限公司（以下簡稱“致誠信用”）主辦并獲得熱烈反響。
致誠信用總經理趙卉女士、副總經理及資深建模專家賴柏志先生、致誠信用產品總經理王博女士領銜的風控專家團，以及浙江省大數據科技協會會長屠永東、副秘書長陸虹屹、浙江省投融資協會秘書長金寶丹共同出席本次研討會，并與現場行業嘉賓針對行業發展現狀、風控經驗以及金融科技運用等進行了深入分享與探討。
雄心之下，防控風險挑戰是重點
浙江是國內互聯網金融大省，省內多數互金機構聚集在杭州。杭州互聯網金融總體水平居全國前列，同時也有立志打造互聯網金融中心的雄心。然而，盡管行業高速發展，科技長足進步，但信息不互通而導致的信息孤島所引發的多頭負債與欺詐風險尤為嚴峻，成為阻礙行業健康發展的巨大挑戰。如今在強監管之下，如何通過高效的運營體系和專業、安全、合規的風控手段保證機構自身健康持續地發展，是需要整個行業思考與交流的。
浙江省大數據科技協會會長屠永東在致辭中說道：“在互聯網金融行業，風控和安全是始終繞不開的話題，風控能否做好直接關系到產品的成敗。隨著大數據、云計算、人工智能等技術的迅速發展，為金融行業帶來巨大創新的同時，也為風控帶來了新的解決方案，已經成為眾多互聯網金融公司的研發和努力方向。”
助力互金小貸行業提高風控水平是使命
會上，致誠信用總經理趙卉女士介紹了阿福平臺數據共享的歷程，趙卉說道，“互聯網金融機構由于缺乏共享機制，數據分散在各個機構中，導致行業多頭負債和有組織的欺詐現象日趨嚴重。在此情況下，致誠信用率先推出了阿福平臺，將獨家對接的宜信千萬級全量借貸數據，及經過校驗核實的千萬級風險名單免費向行業開放對接查詢，并輸出先進的金融科技能力與豐富的風控經驗。自2015年發布以來，阿福平臺已與675家互金、小貸等機構合作。在這兩年的合作中，我們發現機構所面臨的最嚴峻的問題仍是多頭負債與欺詐的風險。今年7月，阿福平臺發布了兩周年數據運營研究報告，其中在2家及以上機構申請借款的總人數達191萬人，在5家及以上機構申請借款的總人數達29.42萬人，同一借款人最多向30家機構申請了借款。同時，阿福平臺有效識別欺詐借款人近3萬人，攔截欺詐申請達6萬次。如果不能有效降低這些風險，規避信用崩盤、信用風暴的出現，很有可能會演化一個行業性的系統風險，這是網貸行業下一個十年發展的關鍵問題。”
只有數據共享才有希望幫助行業形成一個良性的生態環境，只有抱著誠信的態度，真實、合規、高質、有效地進行數據對接共享，才能真正打破數據孤島。只有行業合作，才能讓各家的風控水平都有提升，讓各家的成本降低、業務更加健康。
“阿福平臺今年已經走向了第3個年頭。助力互金小貸行業提高風控水平、促進行業健康發展是我們一直秉持的使命。當然，致誠阿福也在持續進行孵化和創新，在之后的兩年、五年甚至更遠的未來，一如既往地向行業輸出金融科技產品和服務，這是阿福更大的使命。”趙卉說道。
評分是科技與藝術的結合，小額現金貸建模重點因發展而異
致誠信用在評分建模方面獨具特色。曾主導開發臺灣第一套通用型個人信用評分、參與規劃臺灣地區導入巴塞爾協定工作的信用評分專家、致誠信用副總經理賴柏志在其中發揮至關重要作用，為阿福共享平臺建立了一個目前國內唯一可在線實時計算、并可預測違約率的評分 -- 福分。
賴柏志認為：“評分是基于機器學習和行為分析的結合，是科技與藝術的結合，好的信用評分不單單注重數據，更要懂得人性。”在聯合建模過程中，研究客戶風控需求以及基于不同業務的控制策略和新要求，基于多角度學習的技術，模型及時更新而且不斷細化，不斷提升客戶體驗。
針對目前小額信貸業務中快速發展的小額現金貸業務的評分建模，賴柏志指出：“小額現金貸由于快速發展以及外在整體風險不確定性較大，因此在不同的發展階段，各家機構發展模式不同，風險評分模型系統也不同。”在機構高速發展初期階段其風控重點在于反欺詐流程及催收流程，而高速發展階段中后期其風控重點則在于流程自動化的建立。
“目前該業務獲客成本逐漸提高，準入門檻慢慢顯現，多頭借貸情況日益嚴重，信用風險成本也逐漸提高。現階段小額現金貸機構發展重點必須提升對新客戶風險判斷能力，關心的重點更應放在客戶的存活時間因素。其評分模型可以采用機器學習結合生存分析的方法進行評估，分析不同特性的客戶生存時間，尋找是否有相關變數會加速客戶逾期。”賴柏志介紹道。
多年宜信風控實踐經驗提煉出較好產品體現
致誠信用產品總經理、資深反欺詐專家王博針對宜信11年來豐富的風控實踐經驗和真實案例進行深入地分享。
針對目前信貸行業現狀，王博分析道：“目前我們處在萬億市場規模，而隨著監管政策逐漸清晰，整個行業正在向透明化、規范化發展。當下現金貸、消費分期、車貸業務成為行業的新熱點，但行業所面臨的數據孤島所產生的多頭借貸和欺詐風險、個人消費支付方式變化造成的密度數據轉移以及風控的成本增加，都是當下風控所面臨的問題。”
宜信推薦全周期精細化風險管理理念，其11年業務發展積累了極為豐富的風控經驗，擁有一支精良的反欺詐團隊。而11年來宜信風控實踐經驗所提煉出的較好產品體現，便是致誠信用推出的阿福平臺及其子產品。如今，阿福平臺已經形成了獨家對接的、宜信11年逾千萬的線上下全量借貸數據及福網千萬級經過校驗核實的風險名單，并打造了阿福共享查詢、阿福基礎查詢、福網、福分、風險速查、授權數據報告、反欺詐決策引擎在內的七大子產品，為加入平臺的機構提供多元化的全流程風險管理服務。
“向大家推薦阿福平臺，因為我自己也是作為一線的風控同事，我真實感覺到致誠阿福的產品都是來自于真實業務場景，從貼近業務的角度，包括最有競爭價值的應該是數據的質量，這方面我們還是有很強的信心。”王博介紹說。
行業大咖共話風險
研討會上，來自法大大的高級法務經理、資深律師田衛民和網貸天下CEO曹瑞分別進行了“網貸風控與電子合同”以及“我們網貸行業現階段面臨的挑戰”的主題演講。
“阿福有約風控研討會全國行”系列活動，將持續在全國各主要城市與行業同仁分享和交流風控經驗及前沿信息。9月中上旬，阿福有約深圳站已拉開活動序幕，歡迎關注致誠信用官方微信號進行報名。
