北京2016年12月21日電 /美通社/ -- 12月20日，宜人貸在北京召開上市一周年發布會。作為中國金融科技第一股，宜人貸成立近5年來專注科技驅動的產品、獲客、風控、合作的核心能力建設，以穩健可持續的增長趨勢獲得了用戶、行業、資本市場的認可。宜人貸董事局主席唐寧表示，未來五年，宜人貸將全力打造全球最具價值的金融科技能力共享平臺，通過推動全球金融科技的持續進步與合作共贏，預計在2020年實現年度交易規模達到千億元級別。
用能力和毅力開啟中國信用密碼，宜人貸深耕金融科技，始終走在行業前端
信用問題一直是中國很難解決的巨大的社會問題：中國的法制體系不健全，欺詐成本偏低是誘發信用危機的主要原因；而另一方面中國的征信體系不夠完善，信用數據缺失，征信報告覆蓋人群僅20%-25%。會議指出，如何有效識別、全面記錄每個人的信用狀況是開啟中國信用密碼的金鑰匙，宜人貸始終以解決這個巨大的社會難題或持續地為解決這個社會難題貢獻方案為使命。
宜人貸CEO方以涵表示，宜人貸早在創立初期就提出中國需要創出一套適合自身需求的信用評價工具和體系，運用科技的手段挖掘客戶全方面的數據信息并建立關聯，讓更多的客戶獲得建立信用和釋放信用價值的機會。這種模式區別于發達國家慣用的傳統征信模式，其關鍵在于引入了更為先進的科技手段挖掘數據、運用了更為強大的數據分析體系尋找數據關聯性的能力。至今宜人貸已走在國內乃至國際金融科技領域前沿。
宜人貸COO曹陽列舉了這樣一個例子，宜人貸為了掌握客戶的收入能力，需要審核借款客戶的銀行流水，從較早采用的傳統的客戶提供銀行流水證明，到遠程登錄客戶電腦查閱，到如今獲得客戶授權系統自動抓取，每一次進步的背后是巨大的科技支撐，而每一次進步所帶來業績的增長和壞賬率的降低都體現在了宜人貸完美的成績單上；不僅如此，客戶體驗也伴隨科技進步而不斷優化。這樣的案例在宜人貸不勝枚舉，宜人貸在攻克一個個技術難題的過程中獲得了能力的顯著且持續提升。曹陽表示，目前宜人貸已實現了從金融行為、工作學歷、網絡行為、社交行為、乃至GPS定位等幾十個維度對客戶進行深度數據抓取和分析，未來這種數據抓取和研究還將不斷持續，將不斷擴大并覆蓋到更多未被覆蓋的金融客戶和金融需求。
宜人貸將憑借金融科技能力，開啟國內消費金融萬億級藍海
自2007年消費金融在廣東地區開始試點，直到2015年才進入迅速崛起時期，這體現在其盈利能力、客戶群體、投資規模都呈幾何增長之勢。這種爆發級的增長態勢源于：
一、 政策利好。2016年政府工作報告中提及“在全國開展消費金融公司試點，鼓勵金融機構創新消費信貸產品”，同期政府各項工作規劃中也將加大消費信貸創新支持力度列為工作要點。
二、 市場潛力巨大。從消費信貸占總貸款余額的比例來看，目前中國的比例只有20%左右，而發達國家在50%左右，遠遠未到飽和階段，行業空間還很大。數據顯示2016年中國消費信貸規模預計在23萬億，2019年預計將超過41萬億。
三、 參與主體和業務模式多樣化。中國的消費金融市場已形成由銀行、消費金融公司、小額信貸公司、電子商務公司等參與的多元化、多形式共同推動的消費金融業態。
宜人貸COO曹陽提出消費金融行業的推動，其本質是大眾消費觀念和習慣的轉變，而科技的運用是加快這一轉變的催化劑。拿住房貸款來說，目前住房貸款占據了國內居民信貸的75%，伴隨住房貸款的推動，國人對于自身購房能力的評估標準早已由全額支付能力轉變為首付款支付能力和尾款的償還能力，未來這樣的轉變將會在更多元的領域發生。宜人貸憑借多年累積的強大的金融科技能力，已經開始布局各大消費領域，并已探索出若干成功的合作模式。合作成功的關鍵來自于：
一、 宜人貸擁有全球領先的金融科技能力，可以實現金融服務的普及性，換句話說，宜人貸所提供的金融服務可以覆蓋更多未被挖掘的且有金融需求的群體。
二、 宜人貸創新的產品理念，能夠充分發揮且將持續挖掘金融科技的魅力，讓客戶獲取金融服務的便捷性和體驗感不斷優化。
三、 宜人貸作為國內首家且目前唯一一家登上公開資本市場舞臺的金融科技公司，其嚴格的數據安全標準和高度透明化的信息披露機制，讓合作伙伴和客戶對宜人貸的信任和信心倍增。目前宜人貸安全水平已達國家信息安全等級保護制度第三級要求，符合銀行級別的安全標準；而經歷過嚴格的上市審查考驗的宜人貸，在信息披露方面也堪稱行業典范，甚至有些投資人說，在中國一些上市銀行的招股說明書中，都看不到這樣的透明度。
四、 宜人貸善于合作，擅于為合作者創造價值。宜人貸作為第三方金融機構，在平臺定制化的靈活性上具有很大優勢；同時宜人貸憑借平臺強大的兼容性和科技、金融領域的人才資源，可以兼顧合作伙伴在金融和科技的雙重需求。試想，當金融科技與大眾消費做到無縫對接，大眾任何消費都只需首付商品或服務價格的20%-30%，這意味著國民消費能力得以巨大提升，內需也將會被有效拉動，與國、與民、與行業都具有非凡的意義，宜人貸有能力、有義務引領金融科技行業與消費領域的合作升級。
舉例來講，客戶去4S店買車，付款的時候銷售問客戶是否需要辦個分期，客戶其實特別感興趣，但銷售接著提到，需要客戶提供戶口本、住房證明、收入證明等一大堆材料，然后遞給客戶一張密密麻麻看著就不想填的申請表，客戶的感受會是怎么樣的？也許客戶會因此而選擇放棄；而與宜人貸合作搭建的消費信貸借款場景，可以很大程度上避免上述的尷尬。基于宜人貸創辦近5年以及宜信10年來的數據積累，宜人貸構建了一套非常強大的風控模型，在風控模型的支持下，較快可以實現幾分鐘批核、30分鐘極速資金到賬。這樣的技術優勢對于合作方而言是非常看重的，既不影響消費過程中的用戶體驗，同時還滿足了用戶的消費金融需求，提升了用戶的消費能力。從普及性的角度講，當客戶進入任何一家4S店都能享受這樣快捷的金融服務，當周圍的朋友都是以三成的首付提早享受到了駕馭新車的快感，用戶還會苦苦攢錢、停滯不前嗎？消費欲望隨著金融科技的加入被無限激發了。
宜人貸計劃在資金端引入傳統金融機構的合作
在宜人貸的戰略藍圖中，赫然出現了商業銀行的身影。宜人貸CFO叢郁表示，宜人貸與銀行的合作也非首次，早在2015年初，宜人貸就與廣發銀行就資金存管達成實質性的合作，成為首批完成銀行資金存管的平臺。未來幾年中，宜人貸將把銀行間的合作放在一個極高的戰略地位，銀行會作為資金出借方出現在宜人貸的平臺上。
會議提出，銀行作為典型的傳統金融機構，創辦之初的模式就注定無法服務到所有的小微客戶，其運營成本也不允許它投入大量的人力去維護這一部分客戶。在移動互聯網的高速發展之下，傳統的二八定律已經不那么適用了，長尾的價值在移動互聯網催生的扁平化觸點之下，愈發被行業各方看重。而對于銀行而言，合作所帶來的是：開拓新的業務模式，豐富資金運用渠道，通過合作將業務范疇觸及到以往未能服務或未能充分服務到的蘊含巨大能量的小微價值人群。
對于網貸平臺而言，資金成本是一個常被提及的話題，在商業模式可持續的前提下，包括平臺自身的獲客成本、運營成本及風險成本等，都會綜合體現在借款人的借款費率上。而通過引入相對低價的銀行資金，使得平臺整體資金成本有所下降，較大的受益人其實還是借款人；另一方面資金成本的降低也有助于吸引更多更為優質的借款客戶；對于平臺而言，良性的循環體系，快速的交易促成和知名度的建立，有助于平臺持續健康發展。
毫無疑問，這將是一個三方共贏的局面。正如“十三五”規劃《綱要》提到的“健全以商業性金融、開發性金融、政策性金融、合作性金融分工合理、相互補充的金融機構體系”，在政策的扶持與第三方金融機構業務規模高速發展的業態下，作為傳統金融機構的銀行與第三方金融機構未來的合作勢必會愈發緊密，而宜人貸率先提出的這一戰略，再一次走在了行業及商業模式創新的前沿。
關于宜人貸（www.yirendai.com）
宜人貸（NYSE: YRD）是中國領先的在線金融服務平臺，由宜信公司2012年推出。宜人貸通過互聯網、大數據等科技手段，為中國優質城市白領人群提供高效、便捷、個性化的信用借款咨詢服務，并通過“宜人理財”在線平臺為投資者提供安全、專業的一站式理財咨詢服務。2015年12月18日，宜人貸在美國紐約證券交易所成功上市，成為中國金融科技第一股。
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