北京2015年9月28日電 /美通社/ -- 近期，全球較大有色金屬交易所陷贖回危機，數以萬計的投資者被牽連其中，總資金高達400多億元。這次危機可能只是互聯網金融行業的冰山一角。隨著國家陸續頒布規范互聯網金融行業的政策、法規，以及警方的嚴查，互聯網金融行業或將面臨一次大洗牌。民信貸總經理唐武表示，“P2P 行業要想免于這場災難，最關鍵的是完善平臺風控體系，提高核心競爭力。也歡迎國家相關部門加大對 P2P 行業的治理，促進行業健康發展。同時，民信貸將積極響應國家號召，不斷提高平臺綜合實力，力爭做 P2P 行業的領航者。”

國家加大規范 P2P 行業力度，問題平臺陸續浮出水面

日前，《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》、《較高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》等互聯網金融相關的政策法規已陸續出臺。此外，P2P 行業監管細則也即將頒布。細則內容或將強調平臺不得設立資金池，只充當純信息中介。并要求平臺必須與銀行進行資金存管業務的合作，平臺實繳資本必須達到5000萬以上等。

而深圳地區首先掀起了一場由公安部牽頭的核查風暴，多家 P2P 平臺高管或員工被協助帶走調查，此輪排查的重點仍是防止平臺發布虛假標的和建立資金池，有助于加速平臺資金銀行存管，促進行業健康發展。隨著國家相關部門對 P2P 行業規范、整治，很多平臺處在危機的邊緣。截至2015年9月，P2P 行業出現問題的平臺共1056家，當月新增問題平臺數量就達93家。

面對 P2P 行業新常態，企業需完善平臺風控系統

隨著國家新一輪的政策規范、警方嚴查，P2P 行業進入了新常態，為適應新的行業環境，企業需不斷完善平臺風控體系，提高平臺競爭力。目前，較有實力的 P2P 平臺都擁有完善的的風控系統，如：借前調查、借中審查和借后檢查等環節均由相應部門進行管理。平臺對這些環節進行流程梳理與優化，會在各風險節點設置具體的管控要求，以盡可能控制風險。此外，不同平臺還在風控上各具特色。如：民信貸依托民信公司400人線下風控團隊來找到真正有需求的客戶，并且做現場調查，多個環節篩選，以保障客戶資金安全。“民信貸采用線上+線下的模式，所有的借款服務都是由民信公司所屬的線下營業部開發管理，相比輕資產的純線上 P2P 平臺，發展更穩健。”民信貸總經理唐武介紹道。

除職能清晰的風控部門外，大部分平臺堅持“小額分散”的原則，降低違約事件發生的概率。以及很多平臺正在實踐運用數據分析方式建立風控模型，即通過大數據分析研究不同個人特征數據相對應的違約率，通過非線性邏輯回歸、決策樹分析、神經網絡建模等方法來建立數據風控模型和評分卡體系，來掌握不同個人特征對應影響到違約率的程度，并將其固化到風控審批的決策引擎和業務流程中。此外，一些 P2P 平臺正在嘗試與銀行、保險公司建立合作，增加平臺的權威性和信用度，保護投資人的利益。目前，與銀行合作主要是商談 P2P 平臺資金存管合作。同時，主要通過三種形式與保險公司開展合作，一是保障交易資金和賬戶資金安全；二是為擔保標的中抵押物提供保險；三是為信用標提供信用保證保險。