——中國電子商務研究中心分析師看互聯網金融“元年”
2013年，被譽為互聯網金融在國內發展的“元年”。
在此背景下，中國電子商務研究中心通過回顧2013年里發生的電商熱點事件，從互聯網金融、監管立法、P2P網貸、余額寶、網銷保險、電商金融、比特幣、移動支付、銀行系電商、概念股十個方面，對其進行如下盤點及點評。
此外，中心將編制年互聯網金融各細分市場系列報告(www.100ec.cn/zt/2013bgdzh/)，包括：互聯網金融、B2B電商金融、B2C電商金融、網銷基金(網絡理財)、網銷保險、銀行電商、P2P網貸、網絡支付、眾籌融資、虛擬貨幣等報告共十份。
關鍵詞一：互聯網金融
2013年，“互聯網金融”成為繼物聯網、大數據、云計算、移動互聯網之后，又一經濟社會廣泛關注的焦點領域。下半年互聯網金融更是持續升溫，各種形式的創新不斷出現。中國電子商務研究中心主任、互聯網金融研究員曹磊指出，近從目前來看，互聯網金融創新有以下五大意義：
第一，促進了傳統銀行業的轉型，彌補傳統銀行在資金處理效率、信息流整合等方面的不足；
第二，為保險、基金、理財產品等提供了銷售、推廣的新渠道；
第三，促使電子商務行業，與傳統金融業充分融合，探索新的服務模式與盈利模式；
第四，對于廣大中小企業而言，不僅更便捷地拓寬融資渠道，還大大降低了融資門檻，提升了資金使用效率；
第五，對廣大網民而言，將更好借助電商平臺開展互聯網金融領域的信息消費、擴大內需。
模式：理論上任何涉及到廣義金融的互聯網應用，都可以定義為互聯網金融，包括但不限于P2P網貸、網絡支付、金融網銷、銀行電商、虛擬貨幣、電商金融、眾籌模式等模式。
相關企業：互聯網金融概念相關企業包括：傳統金融機構(民生銀行、興業銀行、平安銀行、天弘基金、南方基金等)，電商企業(生意寶、阿里、敦煌網、慧聰網、京東、蘇寧等)，互聯網企業(騰訊、百度、新浪等)、第三方支付(支付寶、財付通、拉卡拉等)、P2P網貸(人人貸、紅嶺創投、陸金所、聯合貸等)，金融搜索平臺(融360、91金融超市、好貸網等)，新興公司(眾籌模式的天使匯、眾籌網、點名時間、追夢網等)，傳媒企業(綜藝股份、和訊網)等。
關鍵詞二：監管立法
2013年，互聯網金融發展勢頭迅猛，同時也潛在很多風險，例如非法募資、倒閉、跑路、信息泄露等問題。目前國內的互聯網金融行業，尤其是網絡借貸行業基本處在無門檻、無標準、無監管的“三無狀態”。因此，有針對性地立法、監管已迫在眉睫。
據中國電子商務研究中心(100EC.CN)監測顯示，目前國內尚無完全針對互聯網金融整體的法律法規。但在互聯網金融細分領域，有以下法律法規：中國 人民銀行《支付清算組織管理辦法(征求意見稿)》、海關總署關于網上支付稅費擔保事宜的公告、電子支付指引(第一號)——中國人民銀行公告〔2005〕第 23號、《關于加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的公告》、非金融機構支付服務管理辦法《中國銀監會關于人人貸有關風險提示的通知》、《支付機構客 戶備付金存管暫行辦法(征求意見稿)》、《支付機構跨境電子商務外匯支付業務試點指導意見》、《證券投資基金銷售機構通過第三方電子商務平臺開展業務管理 暫行規定》、《關于防范比特幣風險的通知》。
關鍵詞三：P2P網貸
2013年P2P網貸作為互聯網金融一種重要模式掀起了發展熱潮，隨之，10-11月網貸平臺又迎來倒閉潮，快速發展后迎來急劇收縮。
模式：中國電子商務研究中心助理分析師龐敏麗認為，按借貸流程分類有純平臺模式、債權轉讓模式；按融資渠道分類有純線上模式、線上線下相結合模式；按有無擔保分類有無擔保模式、第三方擔保模式、平臺自身擔保模式；以及其他模式，如金融垂直搜索推薦服務商模式。
相關網站：人人貸、拍拍貸、陸金所、紅嶺創投、宜信、聯合貸、點融網、人人聚財、融360、好貸網等。
數據：據中國電子商務研究中心(100EC.CN)監測數據顯示，截至2013年Q3，全國P2P平臺數量達到500—600家，是2012年2倍左 右，平均每天新增2家。2012年成交量約300億元，而2013年預計超過1800億元億元。在收益率上，P2P網絡貸款平臺線上貸款業務平均利率水平 在15%—20%之間，若加上給予投資人的回報和一些手續費，線上業務的真正收益率在3%—4%之間。
關鍵詞四：余額寶
2013年6月13日，支付寶上線余額增值服務——“余額寶”，此后“各種寶”等理財產品隨之火熱推出，網銷基金開始接連掀起“搶錢”活動。
模式：中國電子商務研究中心助理分析師龐敏麗認為，余額寶是將天弘基金的基金直銷系統內置到支付寶網站中，用戶將資金轉入余額寶進行貨幣基金的購買，相應資金均由基金公司進行管理，余額寶的收益也不是“利息”，而是用戶購買貨幣基金的收益，用戶如果選擇使用余額寶內的資金進行購物支付，則相當于贖回貨幣基金。
相關產品：數米基金網、活期寶、現金寶、收益寶、易付寶、天天富、百度百發等。
數據：據 中國電子商務研究中心(100EC.CN)監測數據顯示，截至2013年6月末，余額寶在18天時間里吸引了250萬用戶，轉入的金額達到66.01億 元。截至2013年9月底，余額寶資金規模已達到556.53億元，三季度規模增長近10倍，客戶數突破1300萬。截至2013年2013年11月底， 余額寶的規模已接近2000億元，達1800億元。
關鍵詞五：網銷保險
2013年，保險互聯網化趨勢越來越明顯，保險公司、中介公司、網絡技術公司等各路人馬都躍躍欲試，紛紛推出了保險網上在線銷售。同時“賞月險”、“脫光險”等各種創新保險產品吸引了大眾的眼球。
模式：中國電子商務研究中心法律與權益部助理分析師姚建芳指出，目前，保險公司在拓展互聯網渠道方面有兩種模式，一種是自建渠道，或成立網上商城，或設立電商子公司；另一種則是借助現有互聯網平臺。細分來看，我們又分為六種模式：保險公司官網開辟網銷通道、在第三方綜合性網銷平臺開設保險店鋪、第三方專業保險銷售網站、助其他網銷通道搭售保險產品、電商平臺開賣保險、互聯網保險公司。
相關網站：眾安在線、新一站保險網、慧擇網、淘寶保險、泰康在線、國華人壽等。
數據：據 中國電子商務研究中心(100EC.CN)監測數據顯示，迄今已有包括中國人保、太保、平安、中國人壽、大地財險、陽光財險、泰康人壽、國華人壽等在內的 超過50家保險公司試水保險網銷。自2010年開始統計網銷額以來，過去三年中每年的增長率都大大超過100%。2013年上半年，42家壽險公司網銷業 務保費收入6.6億元。
關鍵詞六：電商金融
目前的互聯網金融勢力中，電商企業儼然成為一支強大的生力軍。如果說價格戰、物流戰是過去電商企業“贏眼球”的短期市場行為，那如今，電商行業的競爭正把苗頭指向了包括金融服務在內的全供應鏈領域。
模式：中國電子商務研究中心高級分析師張周平指出，電商金融早起主要的操作模式是跟銀行進行合作，電商平臺提供客戶信息初步審核，銀行進行最終審核和放貸；而隨著電商平臺在金融業的更加深入，電商平臺 紛紛跟銀行開展更為深層次的業務合作，比如共同開發融資產品，成立擔保公司為中小企業提供融資擔保，或利用自有資金和供應商沉淀資金開展供應鏈融資等。
相關網站：B2B領域的阿里巴巴、網盛生意寶、慧聰網、金銀島、敦煌網；與B2C領域的一達通、京東、蘇寧云商、國美在線、騰訊電商旗下易迅網等電商均有涉及與業務布局。
數據：中國電子商務研究中心(100EC.CN)監測數據顯示，2013年，中國電商小貸累計貸款規模將超2000億元；其中，截止2013年上半年，全國主要電商平臺中，阿里巴巴累計貸出1000億元，京東供應鏈融資累計放貸80億元。
關鍵詞七：比特幣
2013是比特幣聲名大噪的一年，從一枚比特幣只能吃頓快餐到趕超金價，再到大跳水，如坐過山車般的行情讓投資者們雞飛狗跳。
模式：中國電子商務研究中心互聯網金融部助理分析師錢海利指出，比特幣由挖礦獲得，24小時可交易，支持幾乎所有主流幣種，不設漲跌幅限制，不記名交易、整體規模小、操作難度低、風險系數極高。
相關網站：比特幣中國、okcoin、FXBTC、BTCTrade、火幣網、中國比特幣等。
數據：據 中國電子商務研究中心(100EC.CN)監測數據顯示，進入2013年后，比特幣出現了更瘋狂的上漲，今年內漲幅超過95倍。尤其是11月中旬，比特幣 幾乎每天都能上漲100美元，11月29日更是創下1242美元的新高，而其時的黃金價格也只是1241.98美元/盎司。
關鍵詞八：移動支付
2013年微信5.0發布繼而挾6億用戶推出微信支付功能，促使第三方支付企業涌入布局移動支付功能的熱潮。
模式：中國電子商務研究中心互聯網金融部助理分析師錢海利指出，目前我國移動支付模式大致分為遠程移動支付客戶端如微信支付、支付寶錢包；手機刷卡器支付如拉卡拉；傳統短信支付如手機錢包、銀信通；移動近場支付如NFC支付等。
相關企業：財付通、支付寶、拉卡拉、聯動優勢、上海捷銀、錢袋寶、中國移動、中國聯通、中國電信、萬事達卡等。
數據：據中國電子商務研究中心(100EC.CN)監測數據顯示，在中國，每月通過移動終端進行購物支付的花費占電子商務支付比例的41.6%，2013年第三季度全國移動支付業務達到4.98億筆，金額達到2.9萬億元，同比分別增長300.97%和490.2%。
關鍵詞九：銀行系電商
銀行電商是銀行在互聯網金融環境烘托下發展的拓展性業務，以銀行為依托搭建電商平臺為銀行客戶提供購物服務。銀行首先以信用卡商城的模式實施電子商務業務，招商銀行是國內信用卡商城的先行者。
模式：中國電子商務研究中心網絡零售部分析師莫岱青認為，銀行電商的類型主要分為外包、純電商模式和自建商城。其中銀行自建商城有二種形態：信用卡商城和積分商城。
相關平臺：建行善融商務、交行交博會、興業銀行信用卡商城、建行信用卡積分商城、億佰購物、民生銀行等。
數據：據中國電子商務研究中心(100EC.CN)監測數據顯示，2012年是國內銀行電子商務業務發展規模化時期。交行、建行、農行、工行、中行五大國有商業銀行都已建立了信用卡商城或網上商城。在股份制商業銀行中近70%的銀行發展了電商業務。
關鍵詞十：概念股
互聯網金融領域今年可謂風生水起，在A股市場上，互聯網金融概念股也備受資金青睞。模式：中國電子商務研究中心互聯網金融部助理分析師錢海利認為，互聯 網金融概念相關上市公司企業主要包括:互聯網金融服務商、網絡財經信息平臺綜合運營商、金融信息服務提供、金融數據和金融資訊提供商、金融證券軟件企業、 網絡理財產品服務商、銀行股等。
相關企業：蘇寧云商、生意寶、上海鋼聯、金證股份、深圳華強、東方財富、新大陸、內蒙君正、大智慧、同花順、方正證券、招商銀行、國金證券、天茂集團等。
數據：據中國電子商務研究中心(100EC.CN)監測數據顯示，截至12月23日，11只互聯網金融概念股年內震幅超過100%，其中上海鋼聯、生意寶、深圳華強、金證股份等個股震幅居前。
發布機構
中國電子商務研究中心(China e-Business Research Center)，于2006年底在“中國電子商務之都”杭州創辦，是我國最早創辦、也是目前唯一一家以研究、傳播與服務電子商務、網絡營銷、中小企業應用為己任的第三方行業研究、服務機構。
中心下屬官方網站www.100EC.cn，也是目前國內訪問量最大、用戶質量最高、網站內容最全面與專業的電子商務產業鏈綜合性大型門戶網站。
