欺詐和經(jīng)濟(jì)犯罪率仍處于歷史新高，對公司的影響比以往任何時候都要大。普華永道(PwC)雙年度商業(yè)犯罪調(diào)查顯示，客戶欺詐高居所有犯罪榜首（35%），而2018年為29%。企業(yè)表示，客戶欺詐和網(wǎng)絡(luò)犯罪是所有犯罪中最具破壞性的。

盡管客戶欺詐案例不斷增加，但它也是專用資源、強(qiáng)有力的流程和技術(shù)證明可進(jìn)行最有效預(yù)防的犯罪類型之一。

全球范圍內(nèi)，過去兩年里，所有地區(qū)都遭遇了客戶欺詐，其中中東（36%升至47%）和北美（32%升至41%）增幅最大。

《全球經(jīng)濟(jì)犯罪和欺詐調(diào)查》(Global Economic Crime and Fraud Survey)收到了來自99個國家的5000多份答復(fù)。該調(diào)查報告了過去兩年里平均經(jīng)歷了6起事件的公司的總體見解。該報告提供了關(guān)于欺詐的威脅、成本以及公司需要做些什么來制定更強(qiáng)有力的積極應(yīng)對措施的見解。

該報告強(qiáng)調(diào)了預(yù)防的重要性，以及如何投資于合適的技能和技術(shù)能創(chuàng)造出優(yōu)勢。近一半的機(jī)構(gòu)通過實施和加強(qiáng)控制來應(yīng)對犯罪，其中60%的機(jī)構(gòu)表示他們的犯罪案例有所減少。

然而，近一半的受訪者根本沒有進(jìn)行調(diào)查。只有1/3的受訪者向董事會報告了犯罪事件，但在這些機(jī)構(gòu)中，53%最終得到了更好的結(jié)果。

犯罪者：誰在實施欺詐？

欺詐從方方面面對公司造成打擊 -- 犯罪者可能是內(nèi)部人員，也可能是外部人員，許多情況下也可能存在串通。

• 39%的受訪者表示，過去兩年里，外部犯罪者是他們經(jīng)濟(jì)犯罪事件的主要來源。 
• 1/5的受訪者表示，廠商/供應(yīng)商是其最具破壞性的外部欺詐的犯罪者。 
• 在過去兩年里，遭遇欺詐的受訪者中，13%表示損失超過5000萬美元。 
• 調(diào)查顯示，反壟斷、內(nèi)幕交易、稅務(wù)欺詐、洗錢以及賄賂和腐敗是直接損失最大的五種欺詐類型，有時還需要巨額補(bǔ)救費用。

采取行動，做好準(zhǔn)備 

雖然技術(shù)只是欺詐打擊努力的一部分，但報告顯示，超過60%的機(jī)構(gòu)開始使用先進(jìn)技術(shù)，如人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)，來打擊欺詐、腐敗或其他經(jīng)濟(jì)犯罪。然而，技術(shù)部署相關(guān)問題與費用、專長不足和資源有限息息相關(guān)。28%的受訪者表示，這是因為他們很難看到技術(shù)的價值。

利用技術(shù)打擊欺詐的好處不言而喻，但機(jī)構(gòu)必須認(rèn)識到，僅僅使用工具或技術(shù)并不能構(gòu)成一項反欺詐計劃。

（美通社,2020年3月3日倫敦）